时代催生个人理财规划师  

中国金融保险培训网 www.sino-ft.com 2006-3-21

     随着中国经济持续、快速增长，２００３年人均ＧＤＰ已经达到１０００美元，全国居民储蓄存款截至２００３年９月末已达７．１万亿。据麦肯锡的一项调查表明，中国有１２０万个家庭有１０万美元以上的存款。这充分说明中国民间积累的财富是巨大的，而如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险，这些问题也时刻困扰着中国老百姓。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解的不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。据ＰＡ１８网站的一次网上调查显示，约７８％的消费者愿意接受理财顾问服务。

　　 什么是真正的理财服务
　　 个人理财师，也称为独立理财顾问，就是根据个人财务收支情况，中长期财务目标，风险承受能力制定储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、置产计划、税务计划等方案，支持个人合理规划人生不同阶段的财务目标，保证享有高品质的人生。在中国，理财的概念刚刚兴起，随着金融产品的不断丰富，人们越来越需要专业人士的帮助，弥补个人在金融知识缺乏、时间有限等方面的不足。
　　 中国理财师职业的兴起与政策环境、市场环境、人才环境密不可分，只有在金融产品极大丰富的市场上，理财师才有用武之地。目前中国的金融政策是分业经营，新颁布的 “ 商业银行法 ” 第四十三条规定： “ 商业银行不得从事信托投资和证券投资，向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ” 专家普遍认为这条法律内容等于给混业经营留下了未来的发展空间，金融产品的创新必然是混业经营的结果。相信随着中国金融业２００６年全面加入ＷＴＯ，国内外金融机构的同台竞争将极大地加快金融创新的步伐。
　　 同时，金融机构的管理模式也进入了以客户为导向的时代，中行、建行今明两年内的上市，说明国家在下大决心推进银行业市场化进程。市场化程度最高的保险业，全国１３０万的代理人队伍创造了全行业９０００亿的总资产；招商银行做为股份制商业银行，率先在金融行业推出了 “ 金葵花 ” 理财服务，短短一年的时间就吸纳了４４７亿存款，占其存款总量的３０％，拥有高端客户５万名。这些数字表明，只要金融企业能够建立符合市场机制的营销管理体系和绩效激励体系，就能快速地发展壮大。

　　 人才培养何处来
　　 中国的职业理财师一定会向美国本土的发展历程一样，经历一个从证券、保险、银行、会计演变而来的过程，在金融机构为客户提供优质服务的过程中，一定会培养出一大批具有高尚职业道德、综合金融知识的复合型人才，从而发展壮大成为一个独立的行业。而在人才培养的起步阶段，向成熟的经验学习，与国际标准接轨是一条捷径。
　　 培养复合实用型人才是中国金融教育面临的挑战，特别是在职业教育方面，面临着全新的教育体系、师资培育和课程建设的三重课题。通过与国外金融协会、院校的密切合作，可以大大缩短体系建立的时间成本和人力成本。以美国金融管理学会的 “ 特许财富管理师 ” 资格证书为例，依托美国金融管理学会５０位顶尖金融学教授和金融机构专家的智能，全球７５个国家和地区的学员关系网络，可以分享全球最高的金融智能，共享他人的经验。这个证书教育的另一个特色是强调实务操作能力，以实战案例为主打培训内容，在实战模拟演练中强化知识的传递。并且为了强化客户经理的市场营销能力，客户沟通能力，聘请全球最知名的金融营销专家开发了营销与服务技能课程，目的是帮助参加学习的人可以顺利地开始职业生涯。这在中国金融营销模式变革的今天更具有现实意义。