国内外个人理财规划的异同

中国金融保险培训网 www.sino-ft.com 2006-3-31

    个人理财规划起源于美国，后发展至欧洲、澳洲、亚洲等各个经济发达国家和地区，在中国则刚刚起步，未来发展潜力巨大。那么国内外的个人理财规划到底有何相同和不同之处呢？

相同之处：

    •  目的相同：通过理财规划使个人实现财务自由、自主。

    •  内容相同：包括现金流管理、投资规划、保险规划、退休规划、遗产规划等。

不同之处：

    •  市场环境不同：

    •  金融环境的不同。以美国为代表的西方发达国家的金融市场较国内发达，可供投资者选择的金融产品丰富，金融服务水平较国内高。

    •  法律环境的不同。西方发达国家在税法、遗产法等方面的规定，较国内严格得多。如在实行联邦制的美国，税法典规定十分繁锁，一旦纳税人申报不符合规定，将受到严惩。而在中国，税法规定相对简单。

    •  信用环境的不同。在西方发达国家，建立有完善的个人信用体系，而在国内，个人信用体系十分欠缺，这也从某种程度上影响了国内理财市场的发展。

    •  理财需求的侧重点不同： 国外的个人理财需求更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面；而国内的个人理财需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面。

    •  个人价值观的不同： 比如许多中国人忌讳谈遗产规划；再如中国人与美国人消费观念不同，中国人喜好 " 先储蓄，后消费 " ，而美国人更偏爱 " 超前消费 " 。　　 

正是由于上述差的存在，我们在国内推广个人理财规划业务的时候，才要更加注重 " 本土化 " 。