课程概述

• 在保险业务中，寿险核保已经成为一项越来越重要的内容。因此，了解关于寿险核保的概念、由来；核保处理的操作流程；核保业务员需要具备的素质、知识以及工作技能是作为一名寿险人员需要了解的内容。

课程对象

• 初级核保员

课程目录

• 核保基础理论
• 核保实践
• 核保理念
• 疾病核保（一）
• 疾病核保（二）
• 疾病核保（三）
• 疾病核保（四）

课程大纲

(一) 核保基础理论

核保入门

• 了解核保的历史由来，概念，意义，目的，对象。
• 了解核保的概念，三大内容和四大目的。
• 了解核保的历史由来和发展。
• 了解核保的对象----风险的概念、特征、类型和选择风险的过程。
• 了解核保的重大意义。

风险选择和分类的原理

• 了解死亡率极其影响死亡率的因素。
• 了解风险选择和分类的意义、因素和结果。
• 通过一个具体示例了解保险利益的概念。
• 了解关于选择效果的概念。
• 了解逆选择的概念以及识别和处理逆选择的方法。
• 了解核保要求的概念、种类、确定方法以及核保所需信息的来源。
• 了解我国保险法中关于寿险核保的规定。

核保处理

• 理解核保处理的几种方式制定原则，掌握各核保处理方式的实务操作。
• 了解标准核保的原则及实物操作。
• 了解次标准承保的原则及实物操作。
• 了解谢绝承保的原则及实物操作。

核保部门和工作流程

• 了解核保部门的结构及工作流程。
• 了解核保部门的功能，结构。
• 了解核保员的构成、素质和职责。
• 了解核保部门的工作流程。

健康核保

• 了解保险医学和临床医学的区别和联系，理解健康核保的要素，免体检件的概念，免体检件的承保操作，体检件划分的规则，体检规则的制定原则，健康因素的加费，掌握保险医学的概念和特征。
• 了解保险医学和临床医学的概念及区别。
• 了解体检件和免体检件的概念及承保操作。

非健康核保

• 了解职业意外伤害风险的分类及其风险届定，理解非健康因素核保及其主要分析因素，财务核保的定义，财务核保的两大目的，财务核保的要素和资料，其他非健康因素。
• 了解非健康核保的组成。
• 了解财务核保的作用，准则及具体内容。
• 了解职业核保的操作流程。

(二) 核保实践

核保考虑的因素

• 核保实践中应该考虑的因素。
• 健康因素的内容。
• 个人和生活方式因素对核保的影响。
• 了解财务因素对核保的影响。
• 生存调查的意义、目的、内容和方法。

分险种个险核保

• 寿险核保应考虑的因素。
• 健康险核保及需要考虑的因素。
• 意外险核及考虑的主要因素。
• 重大疾病险核保的概率基础、特点及注意点。

特殊人群核保

• 对特殊人群的核保思路及核保保额上限。
• 儿童险核保需要考虑的因素。
• 老年人核保。
• 其他特殊人群包括残疾人、军人、孕妇的核保要点。

团险核保

• 团险核保的基本思路，团险核保的核保规程及核保要点。
• 团体保险的概念。
• 团险核保的基本要求。
• 团体保险核保考虑的因素。

再保险实务运用

• 再保险的定义和形式，再保险在承保风险管理中的作用。
• 再保险合同的主要运用。

(三)核保理念

公平理念

• 了解公平理念包含了三个方面的内容。
• 了解公平的含义以及对被保险人的公，如何做到公平。

效益理念

• 掌握效益的含义。
• 掌握核保的效率以及如何提高核保的效益。
• 了解核保效率对公司效益的影响。

服务理念

• 了解树立正确的核保服务理念的必要性。
• 了解怎样才能做到好的核保服务。

加强核保观念的宣传

• 掌握核保观念宣传的目的。
• 了解核保宣传的内容与途径。

充分了解保险人和被保险人的权利和义务

• 了解保险合同双方的各自具有的基本权利和应承担的义务。
• 明确投保方和保险方各自的权利和义务。

(四)疾病核保(一)

健康与疾病的概念

• 通过学习，使学员了解心理健康和生理健康的概念，了解疾病谱的概念，了解亚健康的概念，理解健康和疾病相对转化的理念，掌握疾病的概念，疾病的分类。
• 掌握与健康有关的概念。
• 掌握相关疾病的概念。

体格检查

• 通过学习，使学员了解体格检查的目的、作用，对核保工作的意义，理解核保体格检查的设置思路，掌握体格检查的具体内容、临床意义及对核保结论的影响。
• 了解承担体检的医师类型。
• 掌握体检医师检验要求。
• 掌握体检报告书的内容、作用及一些相关规定。
• 了解成本控制及体检费用管理的相关规定。

(五)疾病核保(二)

心血管疾病的核保

• 学习了解有关心血管疾病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关高血压病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关冠心病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有风湿性心脏病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关心肌炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关心肌病的基础医学知识与相关的核保规则。

呼吸系统疾病的核保

• 了解呼吸系统疾病和呼吸系统疾病的核保规定。
• 学习了解有关支气管哮喘和肺炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关慢性支气管炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关阻塞性肺气肿的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关肺原性心脏病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关肺结核的基础医学知识与相关的核保规则。

消化系统疾病的核保

• 学习了解有关消化系统疾病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关胃炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关消化性溃疡的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关慢性结肠炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关病毒性肝炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关胆囊炎和胆结石的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关胰腺炎的基础医学知识与相关的核保规则。

(六)疾病核保(三)

血液系统疾病的核保

• 了解血液系统疾病和血液系统疾病的核保规定。
• 学习了解有关贫血的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有白血病的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有关何杰金氏病的基础医学常识与相关的核保规则。

内分泌系统疾病的核保

• 了解内分泌系统疾病和内分泌系统疾病的核保规定。
• 学习了解有关糖尿病的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有关甲状腺机能亢进的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有关高血脂症的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有关超重的基础医学常识与相关的核保规则。

泌尿系统疾病的核保

• 了解泌尿系统疾病和泌尿系统疾病的核保规定。
• 学习了解有关肾炎的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有关肾功能不全疾病的基础医学常识与相关的核保规则。
• 学习了解有关泌尿系统结石疾病的基础医学常识与相关的核保规则。

(七) 疾病核保(四)

神经系统疾病的核保

• 了解神经系统疾病和神经系统疾病的核保规定。
• 学习了解有关脑血栓等神经系统疾病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关多发性神经炎的基础医学知识与相关的核保规则。

精神疾病的核保

• 了解精神疾病和精神疾病的核保规定。
• 学习了解有关狂躁抑郁型精神病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关精神发育迟滞疾病的基础医学知识与相关的核保规则。

运动系统疾病的核保

• 了解运动系统疾病和运动系统疾病的核保规定。
• 学习了解有关类风湿关节炎的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关进行性肌萎缩疾病的基础医学知识与相关的核保规则。

妇产科疾病的核保

• 了解妇产科疾病和妇产科疾病的核保规定。
• 学习了解有关妇科乳腺疾病基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关妇科子宫疾病基础医学知识与相关的核保规则。

儿科疾病的核保

• 学习了解有关儿科疾病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关小儿先天性常见疾病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 学习了解有关新生儿黄疸及其他小儿常见疾病的基础医学知识与相关的核保规则。

肿瘤的核保

• 了解肿瘤的相关概念。
• 掌握有关肿瘤的核保规定。

传染性疾病及其它

• 了解传染性疾病和传染性疾病的核保规定。
• 了解有关艾滋病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 了解有关性病的基础医学知识与相关的核保规则。
• 了解涉及毒禁品的基础知识与相关的核保规则。