课程对象

• 初级核保人员、寿险初级人员

课程目录

• 核保基础理论
• 核保实践
• 核保理念

课程大纲

(一)核保基础理论

核保入门

• 了解核保的历史由来，概念，意义，目的，对象。
• 了解核保的概念，三大内容和四大目的。
• 了解核保的历史由来和发展。
• 了解核保的对象----风险的概念、特征、类型和选择风险的过程。
• 了解核保的重大意义。

风险选择和分类的原理

• 通过学习，了解国民生命表、经验生命表的意义，影响死亡率的因素，理解生命表的基本结构，死亡率、死亡指数、额外死亡率的涵义，要约、承诺、对价、签约资格、合法目的，可保利益的概念，最大诚信原则的含义、最大诚信原则的法理组成，可保利益产生的几种关系，人身保险合同的其他法律原则，掌握风险选择，风险分类的原理，逆选择的概念，死亡原因分析的方法。
• 了解死亡率极其影响死亡率的因素。
• 了解风险选择和分类的意义、因素和结果。
• 通过一个具体示例了解保险利益的概念。
• 了解关于选择效果的概念。
• 了解逆选择的概念以及识别和处理逆选择的方法。
• 了解核保要求的概念、种类、确定方法以及核保所需信息的来源。
• 了解我国保险法中关于寿险核保的规定。

核保处理

• 理解核保处理的几种方式制定原则，掌握各核保处理方式的实务操作。
• 了解标准核保的原则及实物操作。
• 了解次标准承保的原则及实物操作。
• 了解谢绝承保的原则及实物操作。

核保部门和工作流程

• 了解核保部门的结构及工作流程。
• 了解核保部门的功能，结构。
• 了解核保员的构成、素质和职责。
• 了解核保部门的工作流程。

健康核保

• 了解保险医学和临床医学的区别和联系，理解健康核保的要素，免体检件的概念，免体检件的承保操作，体检件划分的规则，体检规则的制定原则，健康因素的加费，掌握保险医学的概念和特征。
• 了解保险医学和临床医学的概念及区别。
• 了解体检件和免体检件的概念及承保操作。

非健康核保

• 了解职业意外伤害风险的分类及其风险届定，理解非健康因素核保及其主要分析因素，财务核保的定义，财务核保的两大目的，财务核保的要素和资料，其他非健康因素。
• 了解非健康核保的组成。
• 了解财务核保的作用，准则及具体内容。
• 了解职业核保的操作流程。

(二)核保实践

核保考虑的因素

• 核保实践中应该考虑的因素。
• 健康因素的内容。
• 个人和生活方式因素对核保的影响。
• 了解财务因素对核保的影响。
• 生存调查的意义、目的、内容和方法。

分险种个险核保

• 寿险核保应考虑的因素。
• 健康险核保及需要考虑的因素。
• 意外险核及考虑的主要因素。
• 重大疾病险核保的概率基础、特点及注意点。

特殊人群核保

• 对特殊人群的核保思路及核保保额上限。
• 儿童险核保需要考虑的因素。
• 老年人核保。
• 其他特殊人群包括残疾人、军人、孕妇的核保要点。

团险核保

• 团险核保的基本思路，团险核保的核保规程及核保要点。
• 团体保险的概念。
• 团险核保的基本要求。
• 团体保险核保考虑的因素。

再保险实务运用

• 再保险的定义和形式，再保险在承保风险管理中的作用。
• 再保险合同的主要运用。

(三)核保理念

公平理念

• 了解公平理念包含了三个方面的内容。
• 了解公平的含义以及对被保险人的公，如何做到公平。

效益理念

• 掌握效益的含义。
• 掌握核保的效率以及如何提高核保的效益。
• 了解核保效率对公司效益的影响。

服务理念

• 了解树立正确的核保服务理念的必要性。
• 了解怎样才能做到好的核保服务。

加强核保观念的宣传

• 掌握核保观念宣传的目的。
• 了解核保宣传的内容与途径。

充分了解保险人和被保险人的权利和义务

• 了解保险合同双方的各自具有的基本权利和应承担的义务。
• 明确投保方和保险方各自的权利和义务。